По данным CNBC, только в 2017 году инвестиции в финтех выросли на 18%. По данным TechCrunch, в настоящее время существует более 20 финтех «единорогов» - стартапов стоимостью более одного миллиарда долларов. Еще около 40 финтех-компаний находятся на грани достижения статуса единорога, которые в 2018 году привлекли около 100 миллионов долларов в виде акционерного финансирования, включая такие компании, как Stash, Betterment, Wealthfront и Lemonade.

Но что из себя по сути представляет сфера финтеха? И почему она так активно растет?

Финтех (англ. Fintech) - это термин, используемый для обозначения инноваций в точке пересечения финансов и технологий, и обычно относится к компаниям или службам, которые используют технологии для предоставления финансовых услуг предприятиям или потребителям. Многие современные потребители даже не подозревают, что участвуют в этом процессе, когда покупают кофе или переводят деньги родственнику.

Финтех использовался для многих новейших технологических разработок - от платежных приложений, таких как PayPal, до криптовалюты. Сочетая последние технологические разработки с финансовыми услугами или приложениями, финтех помогает предприятиям - в основном начинающим – пробиться в отрасль и предоставлять более качественные финансовые услуги как предприятиям, так и частным лицам.

В широком смысле, финтех описывает любую компанию, использующую Интернет, мобильные устройства, программные технологии или облачные сервисы для выполнения финансовых операций или подключения к финансовым сервисам. Многие продукты финтеха предназначены для того, чтобы соединить финансы потребителей с технологиями для удобства пользования, хотя этот термин также применяется и к технологиям B2B.

Финтех внедрился на рынок с десятками приложений и изменил способ доступа потребителей к своим финансам. От мобильных платежных приложений, таких как Square, до страховых и инвестиционных компаний, финтех разрушает устоявшиеся отношения в финансовых и банковских отраслях - и представляет потенциальную угрозу для традиционных оффлайновых банков или финансовых учреждений.

В 2019 году с помощью финтеха и смартфона можно управлять фондами, торговать акциями, оплачивать продукты питания или управлять страховкой.

По оценкам, около 2 миллиардов человек во всем мире не имеют банковских счетов. Финтех предоставляет им удобный способ совершать финансовые операции, не обращаясь в офисы банков. И, в значительной степени, это именно то, для чего был разработан финтех - предоставить потребителям прямой доступ к своей финансовой жизни с помощью простых в использовании технологий.

Но как еще используется финтех?

Краудфандинговые платформы

Краудфандинговые платформы Kickstarter, Patreon, GoFundMe и другие позволяют пользователям Интернета и приложений отправлять или получать деньги от других пользователей, а также позволяют отдельным лицам или предприятиям объединять средства из различных источников в одном месте.

Вместо того, чтобы взять кредит в традиционном банке, теперь можно напрямую обратиться к инвесторам за поддержкой проекта или компании. И несмотря на то, что финансирование на подобных платформах варьируется от «семьи и друзей» до «фанатов и покровителей», число краудфандинговых платформ с годами только увеличивается.

Блокчейн и криптовалюта

Биржи криптовалют, такие как Coinbase и Gemini, связывают пользователей с покупкой или продажей криптовалют, таких как биткойн или лайткойн.

Но в дополнение к шифрованию, блокчейн-сервисы, такие как BlockVerify, помогают бороться с мошенничеством, сохраняя данные об источниках информации в блокчейне. И хотя криптовалюта и даже блокчейн могут быть несколько спорным использованием финтеха, в последние годы, они, безусловно, штурмом захватили свою нишу в инвестиционном мире.

Мобильные платежи

Кажется, что все, у кого есть смартфон, используют какую-либо форму мобильных платежей. Фактически, согласно данным Statista, мировой рынок мобильных платежей в 2019 году по итогу превысит один триллион долларов.

По мере усложнения технологий, появились сервисы, позволяющие потребителям обмениваться деньгами и осуществлять платежи в Интернете или на мобильных устройствах, включая популярное платежное приложение Venmo.

Компании Apple и Alibaba присоединились к бизнесу мобильных платежей с Apple Pay и Alipay.

Страхование

Финтех вторгся даже в сферу страхования. На самом деле, в Insurtech (как его называют) входит все, от страхования автомобилей до страхования жилья и защиты данных.

Кроме того, стартапы Insurtech все чаще привлекают финансирование, поскольку в марте прошлого года страховой стартап Oscar Health получил финансирование в размере около 165 миллионов долларов и, по данным CNBC, оценен в 3,2 миллиарда долларов.

Кроме того, популярная компания потребительского кредита Credit Karma была оценена в 4 миллиарда долларов, по данным Forbes за 2019 год.

Робо-эдвайзинг и приложения для торговли на биржах

Робо-эдвайзинг внедрился в сектор управления активами, предоставив технологию рекомендаций по управлению активами и портфелем инвестиций алгоритмам, что повысило эффективность и снизило затраты.

С момента появления более совершенной технологии, которая может круглосуточно анализировать различные варианты портфеля инвестиций, финансовые учреждения, такие как Charles Schwab и Vanguard, адаптировались для предоставления онлайн-услуг по робо-эдвайзингу.
Кроме того, в число других популярных робо-эдвайзеров входят Betterment и Ellevest.
Возможно, одной из наиболее популярных и значительных инноваций в финтех-пространстве стала разработка приложений для биржевой торговли. Когда-то инвесторы приходили прямо на фондовую биржу, такую как NYSE или Nasdaq, теперь инвесторы могут покупать и продавать акции одним касанием пальца на своем мобильном устройстве.

А с недорогими приложениями с низкой минимальной ставкой, такими как Robinhood или Acorns, инвестировать из любого места с любым бюджетом стало просто, как никогда.

Приложения для планирования бюджета

Одним из наиболее распространенных применений финтеха в 2019 году стали приложения для планирования бюджета для физических лиц, популярность которых за последние годы выросла в геометрической прогрессии.

Раньше, чтобы отслеживать свои финансы, потребителям приходилось самостоятельно планировать свой бюджет, собирать чеки или создавать таблицы в Excel. Но после того, как финтех-революция дошла до разработки приложений для финансовых услуг, потребители могут легко и эффективно отслеживать свои доходы, расходы, а также использовать другие инструменты формирования бюджета, которые в корне поменяли отношение потребителей к своим деньгам.

Такие приложения для составления бюджета, как Intuit и Mint, помогают потребителям отслеживать свои доходы, ежемесячные платежи, расходы и многое другое - и все это на мобильном устройстве.

Акции Финтеха

В сфере финтеха существует множество интересных акций - будь то новые для рынка или проверенные временем ценные бумаги.

PayPal долгое время был фаворитом на рынке, даже несмотря на слабые прогнозы на 2019 год. Фактически, к концу 2018 года PayPal собрал около 267 миллионов пользователей по всему миру, за год увеличив количество учетных записей на 31%.

Но кроме мобильных платежей, внимание аналитиков привлекают ещё некоторые акции в сфере финтеха.

Visa сейчас активно исследует финтех-пространство, и аналитики дают оптимистичные прогнозы в отношении потенциала акций, вследствие смещения приоритетов компании в сторону научно-технического прогресса.

И, конечно же, китайский гигант Alibaba - неизменный столп рынка ценных бумаг, о котором нужно знать – а акции которого, по возможности, приобретать. «Alibaba на много лет опережает любого конкурента в развитии цифровой коммерции», - заявил аналитик MKM Partners Роб Сандерсон.
Кроме того, приложение Zelle  сигнализирует о возмездии банковской индустрии финтех-стартапам. Платформа Zelle поддерживается различными банками, включая таких гигантов, как Bank of America, BB & T, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Банк США и Wells Fargo.